Så räknas belåningsgraden ut
Belåningsgrad = (Lånebelopp ÷ Bostadens värde) × 100
Om du köper en bostadsrätt för 3 000 000 kr och lånar 2 550 000 kr blir belåningsgraden 85 %. Kontantinsatsen är då 450 000 kr, vilket motsvarar 15 % av priset.
Ju högre belåningsgrad, desto mindre kontantinsats behöver du – men desto mer måste du amortera.
Varför belåningsgraden spelar roll
Belåningsgraden styr två viktiga saker:
Hur mycket du får låna. Bolånetaket innebär att du högst får låna 85 % av bostadens värde. Kontantinsatsen måste alltså vara minst 15 %.
Hur mycket du måste amortera. Amorteringskravet är kopplat till belåningsgraden:
- Över 70 %: 2 % av lånet per år
- 50–70 %: 1 % av lånet per år
- Under 50 %: inget krav
Exempel på olika belåningsgrader
85 % belåningsgrad – högsta tillåtna nivå:
- Bostadsrätt för 3 000 000 kr
- Lån: 2 550 000 kr
- Kontantinsats: 450 000 kr
- Amorteringskrav: 2 % per år = 51 000 kr per år
65 % belåningsgrad – lägre amorteringskrav:
- Bostadsrätt för 3 000 000 kr
- Lån: 1 950 000 kr
- Kontantinsats: 1 050 000 kr
- Amorteringskrav: 1 % per år = 19 500 kr per år
45 % belåningsgrad – inget amorteringskrav:
- Villa för 5 000 000 kr
- Lån: 2 250 000 kr
- Kontantinsats: 2 750 000 kr
- Amorteringskrav: 0 kr per år
Belåningsgraden förändras över tid
När du amorterar minskar lånet och belåningsgraden sjunker – förutsatt att bostadens värde är oförändrat. Om bostaden stiger i värde sjunker belåningsgraden snabbare. Faller värdet kan belåningsgraden öka, även om du amorterar.
Banker räknar om belåningsgraden vid varje förändring av lånet, till exempel när du byter ränta eller ansöker om utökat lån.