Lagfart och stämpelskatt
När du köper en villa eller en bostadsrätt måste du ansöka om lagfart hos Lantmäteriet. Lagfarten registrerar att du är den nya ägaren och kostar 825 kr i ansökningsavgift plus 1,5 % av köpeskillingen i stämpelskatt.
För en bostadsrätt på 3 000 000 kr blir stämpelskatten 45 000 kr. För en villa på 5 000 000 kr blir den 75 000 kr. Ansökningsavgiften på 825 kr tillkommer i båda fallen.
Lagfarten ska ansökas inom tre månader från tillträdesdagen. Gör du det senare tillkommer en förseningsavgift på 8 250 kr.
Pantbrev och pantsättningsavgift – bara för villor
Om du köper en villa och behöver bolån måste pantbrev upprättas. Pantbrevet är en handling som visar att banken har pant i fastigheten. Första gången ett pantbrev upprättas betalar du en pantsättningsavgift på 2 % av pantbrevets belopp.
För en villa på 5 000 000 kr med en belåningsgrad på 45 % blir lånet 2 250 000 kr. Pantsättningsavgiften blir då 45 000 kr.
Pantbrev kan återanvändas. Om säljaren har befintliga pantbrev som täcker ditt lånebehov kan du överta dem och slipper betala pantsättningsavgift. Det är därför vanligt att säljaren och köparen förhandlar om vem som ska behålla pantbreven vid försäljningen.
Bostadsrätter är undantagna pantsättningsavgift
När du köper en bostadsrätt behöver du inte upprätta pantbrev. Banken får i stället pant i bostadsrätten genom en enklare pantsättning som inte utlöser någon avgift. Det gör att engångskostnaderna blir lägre för bostadsrätter än för villor.
För en bostadsrätt på 3 000 000 kr betalar du alltså bara lagfart och stämpelskatt, totalt cirka 45 825 kr. För en villa på 5 000 000 kr tillkommer pantsättningsavgiften, vilket ger en total kostnad på cirka 120 825 kr om inga pantbrev kan återanvändas.
Övriga kostnader att räkna med
Utöver de statliga avgifterna tillkommer ofta kostnader för besiktning, flyttstädning och eventuella mäklararvoden om du samtidigt säljer en bostad. Många banker tar också ut en aviavgift när bolånet betalas ut, vanligtvis mellan 0 kr och 2 000 kr.
Kontantinsatsen är minst 15 % av köpeskillingen enligt bolånetaket. För en bostadsrätt på 3 000 000 kr innebär det 450 000 kr. Lägg till engångskostnaderna på cirka 45 825 kr så behöver du ha minst 495 825 kr tillgängligt vid köpet.
För en villa på 5 000 000 kr med 55 % kontantinsats blir kontantinsatsen 2 750 000 kr. Med engångskostnader på cirka 120 825 kr behöver du totalt ha cirka 2 870 825 kr, förutsatt att inga pantbrev kan återanvändas.
Sammanfattning: vad du betalar utöver kontantinsatsen
| Kostnad | Villa | Bostadsrätt |
|---|---|---|
| Lagfart (ansökan) | 825 kr | 825 kr |
| Stämpelskatt | 1,5 % av köpeskillingen | 1,5 % av köpeskillingen |
| Pantsättningsavgift | 2 % av pantbrev (om nya upprättas) | Ingen avgift |
Engångskostnaderna är fasta och betalas en gång. De löpande kostnaderna för bolånet – ränta och amortering – beror på hur mycket du lånar och vilken belåningsgrad du hamnar på.